✏ ЦБ ужесточил ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

ЦБ ужесточил ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой

Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на 4 квартал 2023 года, говорится в сообщении регулятора. Решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

В сообщении отмечается, что необеспеченное потребительское кредитование растет высокими темпами. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста — 13,3% на 1 августа 2023 года.

Банки и микрофинансовые организации соблюдали макропруденциальные лимиты (МПЛ) по итогам 2 квартала 2023 года. У банков доля вновь предоставленных кредитов и открытых, в том числе увеличенных, лимитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% не должна была превосходить 25%. По результатам 2 квартала 2023 года она составила 20% по вновь открытым лимитам и 22% по предоставленным кредитам (без учета кредитных карт). Но значительная часть средств была также предоставлена по кредитным картам, которые еще до введения МПЛ были выданы заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Поэтому совокупная доля предоставленных во 2 квартале средств заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% составила 27%, снизившись с 29% в 1 квартале 2023 года. По мере обновления портфеля кредитных карт в условиях действия лимитов доля кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой будет снижаться. Доля предоставленных займов МФО заемщикам с ПДН более 80% составила 27% (столько же в 1 квартале 2023 года) при значении лимита в 35%.

Банки соблюдали лимиты за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита. Средний размер кредита снизился с 207 тыс. рублей в 4 квартале 2022 года до 187 тыс. рублей во 2 квартале 2023 года. Как следствие, увеличилась доля кредитов с ПДН от 50 до 80% — с 27% до 33%.

«С 1 июля 2023 года Банк России сократил значения МПЛ, но пока задолженность заемщиков с повышенной долговой нагрузкой остается значительной: 64% портфеля приходится на заемщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода (на кредиты заемщикам с ПДН более 80% — 32% портфеля). Это создает риски для заемщиков и банков в случае возможных шоков. С учетом этого Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре кредитования и ужесточает значения макропруденциальных лимитов для 4 квартала 2023 года», - пояснил регулятор.