✏ ЦБ назвал пять уязвимостей российского финансового сектора
ЦБ назвал пять уязвимостей российского финансового сектора
Банк России в обзоре финансовой стабильности назвал пять ключевых уязвимостей российского финансового сектора.
Первой уязвимостью ЦБ считает дальнейшее ограничение доступа к платежной инфраструктуре в «токсичных» валютах. Как говорится в обзоре, ситуация с расчетами и корреспондентскими отношениями в «токсичных» валютах продолжает ухудшаться по мере расширения санкций. Индекс корреспондентских отношений в «токсичных» валютах с недружественными странами на 1 апреля 2023 года снизился относительно 1 октября 2022 года, но аналогичный индекс по «нетоксичным» валютам с дружественными странами, напротив, показывает развитие корреспондентских связей. Наблюдается рост доли валют дружественных стран в расчетах по экспортно-импортным операциям и на валютном рынке. Поскольку переход на дружественные валюты происходит неравномерно, на внутреннем валютном рынке периодически возникают дисбалансы, выражающиеся в повышении стоимости валютной ликвидности. Для поддержки валютной ликвидности Банк России начал проводить операции валютный своп с юанем.
Вторая уязвимость - рост сбережений граждан в иностранных инструментах. «Уязвимость, связанная с ростом сбережений граждан в иностранных инструментах, пока носит ограниченный характер (рост уровня на 4,1 п.п. с 1 января 2022 года до 19,2%), граждане продолжают преимущественно вкладывать средства в рублевые депозиты (42,2% сбережений граждан), также в этот период возросли вложения в российские акции. Одним из ключевых вызовов остается поддержание доверия граждан к фондовому рынку, которое зависит от перспектив российских компаний и раскрытия ими финансовой отчетности», - отмечается в обзоре.
Третья уязвимость - рост долговой нагрузки граждан. Как указывает регулятор, во второй половине 2022 года потребительское кредитование восстанавливалось, что сопровождалось ослаблением стандартов кредитования. Чтобы предотвратить чрезмерную закредитованность граждан, с начала 2023 года для банков и микрофинансовых организаций были установлены макропруденциальные лимиты на выдачи потребительских кредитов и займов заемщикам, которые тратят более 80% доходов на платежи по долгам, а также лимиты на длинные потребительские кредиты (от пяти лет). Введение лимитов привело к ужесточению банками стандартов кредитования, в результате чего структура необеспеченного потребительского кредитования улучшилась: доля кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% составила 29% выдач. Для дальнейшего снижения закредитованности граждан и улучшения структуры кредитования лимиты на 3 квартал были дополнительно снижены.
Четвертая уязвимость - дисбалансы на рынке жилой недвижимости и риски проектного финансирования. По данным ЦБ, к концу 1 квартала 2023 года в результате действия льготных программ и их комбинирования с маркетинговыми схемами от банков и застройщиков разница в ценах первичного и вторичного жилья увеличилась до 40%. Это создает риски в первую очередь для ипотечных заемщиков. Если заемщик не сможет обслуживать кредит, то стоимости квартиры может оказаться недостаточно для погашения долга по ипотеке.
Для ограничения рисков на рынке ипотечного кредитования Банк России ввел повышенное резервирование кредитов, выданных с 15 марта 2023 года, у которых показатель полной стоимости кредита существенно ниже рыночного. С 1 мая 2023 года также установлены повышенные макропруденциальные требования к капиталу банков по кредитам с небольшим первоначальным взносом.
Пятая уязвимость - процентные риски банков на фоне повышения государственного долга. «Восстановление чистой процентной маржи поддерживает запас устойчивости банковского сектора на случай реализации процентного риска. Однако уязвимость банков к процентному риску превышает докризисный уровень: доля краткосрочных обязательств остается выше значений начала 2022 года. В такой ситуации (а также в условиях послаблений по нормативам ликвидности) банки ограничивают свои вложения в государственные облигации с фиксированным купоном, что способствует сохранению долгосрочных доходностей на высоком уровне. Пример кризиса в США показывает, что банкам важно повышать сбалансированность активов и обязательств по срочности, использовать актуальные подходы к расчету процентного риска и риска ликвидности», - подчеркивается в обзоре.
-
Новость 2 мая 2024Совет директоров «Ренессанс Страхования» рекомендовал 2,3 рубля на акцию в виде дивидендов за 2023 год
-
Новость 2 мая 2024Выручка «Алкогольной группы Кристалл» достигла в 2023 году 1,39 млрд рублей
-
Новость 2 мая 2024«Северсталь» снизила чистую прибыль по РСБУ в 1 квартале до 38,8 млрд рублей
-
Новость 2 мая 2024Электроэнергетика – Результаты дочерних компаний Россетей по РСБУ за 1кв24 - Ренессанс Капитал
-
Новость 2 мая 2024ООО КЛВЗ КРИСТАЛЛ Отчет РСБУ
-
Новость 2 мая 2024Россия поставляет нефть в Северную Корею сверх установленных ООН уровней, заявил официальный представитель США — Reuters
-
Новость 2 мая 2024КЛВЗ Кристалл РСБУ 2023г: выручка Р3,69 млрд (+72,7% г/г), чистая прибыль Р74,5 млн (-29,2% г/г)
-
Новость 2 мая 2024Грузооборот группы НМТП в 2023г вырос на 6%, до 132 млн т
-
Новость 2 мая 2024Судоходная компания Maersk сократила чистую прибыль в 1кв 2024г в 12 раз до $210 млн. Глава компании: проблемы в регионе Красного моря не будут кратковременными
-
Новость 2 мая 2024СД Ренессанс Страхования рекомендовал акционерам дивиденды за 2023г в размере 2,3 руб/акция (ДД 2,1%), отсечка - 5 июля, ГОСА - 24 июня
-
Новость 2 мая 2024Чистый убыток «Почты России» по МСФО сократился в 2023 году в 4 раза
-
Новость 2 мая 2024Грузооборот группы НМТП вырос в 2023 году на 6%
-
Новость 2 мая 2024Чистая прибыль «ТНС энерго Кубань» по РСБУ выросла в 1 квартале в 6 раз
-
Новость 2 мая 2024Для полноценной реализации проекта по созданию универсального терминала Lugaport в порту Усть-Луга потребуется порядка 90 млрд руб (в 2 раза больше изначально запланированных) — ДП
-
Новость 2 мая 2024Газпром отчитался о первом с начала столетия убытке — Ъ
-
Новость 2 мая 2024Продажи новых легковых авто в РФ в январе - апреле выросли на 84%, до 465 тыс. — Минпромторг
-
Новость 2 мая 2024Скорректированная чистая прибыль Газпрома за 2023г позволяет рассчитывать на дивиденд 15,3 руб/акция (ДД 9,6%) — Интерфакс
-
Новость 2 мая 2024ОМЗ Отчет РСБУ
-
Новость 2 мая 2024Unilever получила за 2 года около 200 млн евро от своего подразделения в РФ
-
Новость 2 мая 2024Швейцария приглашает более 160 государств на конференцию по Украине — Bloomberg