💬 Темпы роста ипотеки в России приблизились к докризисному уровню

Темпы роста ипотеки в России приблизились к докризисному уровню

По предварительным данным Банк России, ипотека в марте ускорилась до 2,1% с 1,5% в феврале, что в целом соответствует среднемесячным темпам за 2021 год (+2,3%). В январе – феврале выдачи были на низком уровне из-за того, что в декабре 2022 года население оформило кредиты на рекордные ~700 млрд руб. (для сравнения: в 2022 году в среднем за месяц выдавалось ~400 млрд руб.), опасаясь закрытия программы «Льготная ипотека», а также после новости о повышении ставки по ней с 7 до 8%, что привело к опережающей выборке спроса.

Выдачи рыночной ипотеки выросли на 30% (предварительно до 277 млрд руб. в марте с 213 млрд руб. в феврале), а льготной – на 40% (до 293 млрд руб. с 209 млрд руб.).

«Семейная ипотека» остается самой популярной программой, выдачи которой в марте выросли на 42% (до 143 млрд руб. с 100 млрд руб.), составив ~50% выдач по госпрограммам. Выдачи «Льготной ипотеки» также увеличились (+32%, до 119 млрд руб. с 90 млрд руб.), поддержанные в том числе комбинированными с ней программами «льготной ипотеки от застройщика», ставки по которым при этом чуть выше (до 5% ), чем были в начале года. После объявления Банком России в начале года мер в отношении кредитов с низким показателем ПСК (полная стоимость кредита) отмечается нормализация ставок по выдачам в сегменте ДДУ (договор долевого участия) (в марте средневзвешенная ставка выросла до 5,6% с 3,5% в декабре 2022 года).

С 30 мая банкам будет необходимо доформировать резервы по кредитам с полной стоимостью существенно ниже рынка, выданным после 15 марта. В Банке России ожидают, что эта мера дестимулирует выдачу ипотеки с экстремально низкими нерыночными ставками, которые достигаются за счет завышения стоимости жилья, что приведет к снижению рисков как для банков, так и для заемщиков.