💬 Как и зачем инвестировать в индексные фонды?

Как и зачем инвестировать в индексные фонды?

Зачем покупать отдельные акции, если можно купить весь рынок сразу?

Это то, что вы получаете, когда покупаете индексный фонд — надежный и экономически эффективный способ создания долгосрочного богатства, который подходит практически для каждого инвестора, по мнению ряда экспертов по личным финансам.

Индексный фонд — это группа акций, которые отслеживают определенный рынок или сектор. Например, индексный фонд, отслеживающий S&P 500, позволит вам инвестировать в каждую из 500 крупнейших публичных компаний США одновременно за небольшую комиссию.

Отдельные акции могут расти и падать с течением времени, а некоторые могут полностью исчезнуть с рынка. Но весь фондовый рынок имеет подтвержденный опыт стабильного и последовательного роста в течение длительных периодов времени, и индексные фонды — это простой способ завладеть частью этого роста.

«У меня нет времени смотреть финансовые отчеты целыми днями. Я должен выгуливать свою собаку. Я должен взять отпуск. Вот почему мне нравятся индексные фонды. Это пакет «все в одном», — говорит Дельянн Баррос, эксперт по инвестициям и основатель курса инвестирования Slay the Stock Market , которая говорит, что держит 85% своего состояния в индексных фондах.

Инвестируя в индексные фонды, ваши деньги распределяется между множеством активов, что снижает риск потери денег.

«Индексные фонды, как правило, недороги, хорошо диверсифицированы и доступны большинству инвесторов», — говорит Марк Леонг, консультант по управлению активами в Northwestern Mutual.

Вот что вам нужно знать об индексном фонде, как выбрать индексный фонд и как начать инвестировать.

5 шагов к инвестированию в индексные фонды

Вы можете довольно быстро начать работу с индексными фондами. Но, как и в случае любых инвестиций, важно провести собственное исследование, прежде чем брать на себя обязательства. Давайте рассмотрим шаги, которые необходимо предпринять при инвестировании в индексные фонды.

1. Поставьте цель

Способ заработать деньги в индексных фондах — это терпение и время. «Название игры здесь долгосрочное», — говорит Баррос. Например, S&P 500 приносил отрицательную доходность в течение 31% лет своей истории, согласно данным, собранным Measure of a Plan, веб-сайтом по личным финансам. Но не было ни одного 20-летнего периода, когда бы он потерял деньги.

С индексными фондами «в конце концов вы будете зарабатывать деньги, несмотря ни на что», — говорит эксперт по личным финансам Сьюз Орман. «У вас все будет хорошо, пока у вас есть 5, 10, 15 лет, пока вам не понадобятся эти деньги, желательно дольше».

Вы также должны решить, насколько тяжелыми вы хотите быть. Чем вы старше, тем более консервативной будет ваша инвестиционная стратегия. Но чем вы моложе, тем вы можете позволить себе быть более агрессивными с фондами фондовых индексов, потому что вы, вероятно, будете иметь деньги на рынке в течение более длительного периода времени.

2. Выберите индекс

Существуют рыночные индексы, которые отслеживают почти любую группу инвестиций, которую только можно вообразить. Некоторые отслеживают крупные компании, такие как S&P 500. Другие отслеживают международные акции, такие как MSCI Emerging Markets. Индексы также могут отслеживать другие инвестиции, такие как облигации или валюты. Если вы только начинаете, то выбор индексного фонда с широкой базой, охватывающего весь фондовый рынок, например, S&P 500, является хорошей отправной точкой. «Каждый брокер предлагает один. Ищите тот, на котором написано S&P 500 или общий фондовый рынок», — говорит Баррос.

3. Выберите фонд

После того, как вы найдете интересующий вас индекс, обычно есть как минимум несколько вариантов фондов, которые отслеживают этот индекс. Различные фонды, которые отслеживают один и тот же индекс, обычно имеют очень похожие истории результатов. Но может быть существенная разница в их гонорарах. Ищите индексные фонды с самой низкой комиссией, также известной как коэффициент расходов. Некоторые индексные фонды, такие как фонды Fidelity, могут даже иметь нулевой коэффициент расходов. «Это музыка для ушей инвестора индексного фонда», — говорит Баррос.

4. Купить акции

Чтобы инвестировать в индексный фонд, вам нужно купить акции этого фонда. Вы можете инвестировать в индексные фонды через налогооблагаемый брокерский счет или через пенсионные счета с налоговыми льготами, такие как ваш 401 (k), или традиционный или Roth IRA.

«Вы должны пойти туда и найти индексный фонд, когда будете создавать свои пенсионные счета», — говорит Баррос. «Вы можете сказать, что что-то является индексным фондом по названию, если оно говорит «индекс», или по низкому или несуществующему коэффициенту расходов. Если коэффициент расходов составляет 0,1% или ниже, вероятно, это индексный фонд». Некоторые, но не все, брокерские счета требуют минимальных инвестиций для начала работы.

5. Следите и продолжайте инвестировать

Эксперты любят индексные фонды, потому что ими легко управлять — вам не нужно много делать изо дня в день. Но это не означает, что вы должны купить акции индексного фонда, а затем забыть о них. В зависимости от вашей инвестиционной цели решите, сколько вы хотели бы продолжать инвестировать каждый месяц. «Например, если вы стремитесь к финансовой независимости, вы можете найти онлайн-калькулятор сложных процентов и подсчитать свои цифры. Если вы хотите достичь уровня финансовой независимости через 30 лет, вам нужно инвестировать сумму Х в месяц. Вы можете разделить его между своими несколькими учетными записями, но не забудьте сначала расставить приоритеты для своих пенсионных счетов», — говорит Баррос.

Плюсы инвестирования в индексные фонды

• Диверсификация . С помощью индексных фондов вы можете купить одну акцию, но инвестировать в разные активы. Это позволяет сбалансировать риск между различными инвестициями.
• Более низкие комиссии . Индексные фонды, как правило, пассивны, поэтому комиссии, которые они взимают, почти всегда ниже, чем у фондов, которыми активно управляют.
• Доказанный успех . Снова и снова индексные фонды превосходят активно управляемые взаимные фонды с более высокими комиссиями. И они являются более предсказуемой и стабильной инвестицией, чем альтернативные активы, такие как криптовалюта. «Некоторые люди комментируют мои видео и говорят: «Я получил 3000% прибыли от криптовалюты». Но криптовалюта рухнула, а индексные фонды выросли на 15%. Вот о чем я говорю», — говорит Баррос. Согласно Measure of a Plan , за свою историю S&P 500 приносил среднегодовую доходность 8,4% .

Минусы инвестирования в индексные фонды

• Будут дни спада . Как и с любыми инвестициями, будут дни спада. Но важно помнить об этом долгосрочном менталитете. В течение длительных периодов времени фонды общих рыночных индексов имеют рекорд роста стоимости.

Другие методы инвестирования

Индексные фонды — это простой и недорогой способ диверсифицировать свои инвестиции. Но есть и множество других доступных вариантов. Вот несколько других инвестиций для рассмотрения.

Отдельные акции

Когда вы покупаете акцию одной акции, вы покупаете часть компании. Когда дела у компании идут хорошо, цена ваших акций растет. Когда компания работает плохо, происходит обратное. Ваши инвестиции в акции компании напрямую связаны с финансовыми показателями компании. Обязательно диверсифицируйте свой портфель акций, чтобы защитить свои инвестиции.

Облигации

Облигация — это, по сути, долговая расписка. Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги заемщику. Этим заемщиком может быть правительство или корпорация, и они обещают вернуть деньги плюс проценты. Когда облигация «погашается», срок займа заканчивается, и вы получаете свои инвестиции обратно с начисленными процентами. Но вы можете продать облигацию до наступления срока ее погашения. Есть индексные фонды, которые отслеживают рынки облигаций, точно так же, как есть индексные фонды, которые отслеживают фондовые рынки. Имейте в виду, что облигации исторически приносили более низкую долгосрочную доходность по сравнению с акциями.

Активные взаимные фонды

Некоторые люди предпочитают, чтобы инвестиционные менеджеры играли активную роль в управлении их инвестициями. С активным фондом вы можете положиться на опыт инвестиционного менеджера в надежде, что он сможет превзойти рынок. Но вы, как правило, будете платить более высокую комиссию за активный фонд, а активные фонды, как правило, отстают от рынка в течение длительных периодов времени.

Индексные фонды для быстрого начала

Стили и тактика инвестирования сильно зависят от личных предпочтений. Но для начала вы можете попробовать индексный фонд, который отслеживает S&P 500. S&P 500 отслеживает 500 крупнейших публичных компаний из разных секторов. Поскольку эти компании составляют такую ​​большую долю экономики, S&P 500 внимательно следит за движением всего фондового рынка.

Тремя известными индексными фондами, которые отслеживают S&P 500, являются индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPPX), индексный фонд Vanguard 500 – акции Admiral (VFIAX), индексный фонд Fidelity 500 (FXAIX).

«Единого решения для всех не существует, — говорит Леонг. «Мой совет для нового инвестора — разработать целостный план, основанный на ваших долгосрочных целях, и создать портфель, соответствующий этим целям и вашей допустимости риска».

Часто задаваемые вопросы

Рискованы ли индексные фонды?

Хотя индексные фонды помогают диверсифицировать ваши инвестиции (что может компенсировать риск), все инвестиции могут быть рискованными. Но инвестирование в общий рыночный индексный фонд в течение длительного периода времени максимально близко к гарантированному успеху. В истории S&P 500 нет ни одного 20-летнего периода, когда он терял деньги.

Где я могу купить акции индексного фонда?

Акции индексных фондов можно приобрести онлайн в дисконтной брокерской фирме, такой как Vanguard, Fidelity или Schwab. Вы также можете инвестировать в индексные фонды через большинство планов работодателей 401 (k) и в рамках счетов с налоговыми льготами, таких как традиционные IRA и Roth IRA.

Взимают ли индексные фонды комиссию?

Многие индексные фонды взимают плату в виде процента от общей стоимости акций вашего взаимного фонда. Это называется коэффициентом расходов фонда. Однако есть некоторые индексные фонды, которые вообще не взимают комиссию.