💬 Система бюджетирования конвертов: стоит ли затрачивать на это хлопот?

Система бюджетирования конвертов: стоит ли затрачивать на это хлопот?

Работа с бюджетом поможет вам сопоставить свои доходы с расходами, гарантируя, что все ваши текущие и будущие потребности будут учтены. Существует множество систем на выбор, в том числе требующих разной степени усилий и планирования. Метод составления бюджета в конвертах, также известный как «наполнение наличными», может помочь каждому контролировать свои расходы. Итак, стоит ли заморачиваться?

Понимание плюсов и минусов этого подхода может помочь вам решить, подходит ли вам метод конвертов или вам лучше использовать другую структуру для отслеживания своих финансов.

Что такое метод конвертного бюджетирования?

Метод конвертного бюджета прост, хотя и несколько трудоемок, и предназначен для того, чтобы решения о расходах были полностью осязаемыми. В начале каждого месяца, планируя свой бюджет, вы физически кладете деньги в конверты с указанием ваших конкретных потребностей в расходах на месяц.

Как только деньги в каждом конверте будут израсходованы, вы больше не сможете совершать покупки в этой категории. Прелесть заключается в простоте подхода, поскольку это физический способ отслеживать и понимать свои привычки в расходах. Дополнительным преимуществом является исключение кредитных карт из списка, и вы не сможете совершать покупки, если у вас нет наличных денег.

Это работает для расходов, которые имеют тенденцию меняться, таких как еда, одежда, непредвиденные расходы и дискреционные покупки. Постоянные расходы, такие как выплаты по ипотечным кредитам, аренда, коммунальные услуги и страхование, не будут включены в конверты в качестве денежных средств.

Как начать использовать метод конвертного бюджетирования?

Как и во всех системах бюджетирования, первым шагом является проведение анализа как вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов, так и текущего уровня расходов.

Как только у вас появится представление о своих финансах, пришло время заранее спланировать расходы на месяц. Пометьте свои конверты соответствующим образом и добавьте наличные, которые вы выделили для каждой корзины расходов.

Чтобы оптимизировать эффективность этого метода, лучше быть более конкретным при определении категорий расходов. Например, вместо того, чтобы класть 50 долларов в конверт с надписью «Веселье с друзьями», рассмотрите возможность размещения меньших сумм в двух конвертах, например, 20 долларов за «Вечер кино» и 30 долларов за «Вечер в клубе». Это поможет сузить ваши расходы до более постепенных и ограниченных частей.

По мере вашего продвижения в течение месяца деньги, которые вы тратите, должны быть извлечены из этих конвертов для совершения покупок. Если у вас больше не осталось денег в конкретном конверте, это означает, что вам придется подождать до следующего месяца, чтобы совершить еще одну покупку по этой категории. Альтернативно, вы можете одолжить деньги из другого конверта, оставив меньше денег для другой из заявленных вами целей.

В конце месяца любые оставшиеся деньги можно вложить в сбережения или использовать для покупки товаров в ближайшие месяцы.

Плюсы и минусы метода конвертного бюджетирования

Метод конвертного бюджетирования имеет как преимущества, так и недостатки.

Преимущества

(1) Ощутимый контроль расходов. Использование наличных для покупок позволяет вам точно знать, сколько вы тратите на каждый расход. В отличие от кредитных или дебетовых карт, обмен наличных денег — это физический акт, который вы внутренне почувствуете при проведении транзакции. По прошествии нескольких дней вы также будете видеть, сколько осталось в каждом из ваших конвертов, что будет служить напоминанием в реальном времени об оставшихся у вас ресурсах.

(2) Как избежать задолженности по кредитной карте. Легко попасть в задолженность по кредитной карте, и, поскольку она имеет тенденцию ежедневно увеличиваться, она быстро увеличивается и наносит ущерб вашему финансовому положению. Лучший способ выбраться из долгов по кредитной карте — не попасть в эту ловушку. Используя этот метод составления бюджета, вы ограничиваете себя покупками только за наличные, чтобы не втянуть себя в этого разрушителя богатства.

Недостатки

(1) Практический, интенсивный процесс: поход в банк или банкомат, снятие средств за месяц и размещение их в маркированных конвертах, безусловно, требует больше усилий, чем простое использование кредитной карты. Поскольку появляется все больше и больше возможностей перейти на безналичный расчет, эта система временами может оказаться исчерпывающей.

(2) Потеря баллов и скидок по кредитным картам. Компании-эмитенты кредитных карт предлагают несколько льгот, чтобы вы могли воспользоваться их услугами. К ним относятся начисление баллов и скидок у определенных продавцов, которые могут суммироваться при совершении крупных покупок. Вы не сможете максимизировать эти предложения, если купите все за наличные.

(3) Может быть физически рискованным. Одним из больших преимуществ хранения ваших денег в банке или кредитном союзе является то, что ваши вклады застрахованы на федеральном уровне. Если ваши деньги лежат дома в конвертах, это может представлять угрозу безопасности, поэтому убедитесь, что вы храните свои деньги в относительно безопасном месте, чтобы не стать жертвой кражи.

Работает ли метод конвертного бюджета?

Как и любой метод составления бюджета, метод конвертов эффективен настолько, насколько вы ему придерживаетесь.

Большинству из нас расстаться с физической валютой сложнее, чем с пластиковой картой. Это сильный аргумент в пользу метода конвертного бюджетирования, поскольку он создает еще один способ предотвращения ненужных покупок.

При этом требуется несколько уровней усилий, как на этапе планирования, так и на этапе реализации. Стоит ли оно того, зависит от вашего личного отношения к расходам и от того, насколько вы мотивированы оставаться в рамках своего бюджета.

Если вы считаете, что возможность внимательно следить за своими расходами (чувствуя тяжесть каждой покупки) поможет вам взять под контроль свои финансы, этот подход может стать для вас подходящей системой.

Заключение: Найдите правильный подход для вас

Лучший подход к составлению бюджета для вас — тот, с которым вы сможете жить. Правило 50-30-20, бюджетирование с нулевой базой и другие системы также имеют своих сторонников.

Метод конвертного бюджета, безусловно, устранит опасность расходов по кредитным картам, которые могут заманить потребителей в порочный круг долгов. Одного этого может быть достаточно, чтобы вы последовали этому подходу.

В конце концов, вы хотите быть уверены, что ваш доход покрывает ваши расходы, одновременно побуждая вас откладывать деньги на будущее. Конвертный подход — это один из путей, по которому вы можете пойти для достижения этой цели.

Изучите управление капиталом и используйте аналитику акций на основе данных с помощью TipRanks.