🖥 Где оставить свои наличные деньги, когда процентные ставки растут

Где оставить свои наличные деньги, когда процентные ставки растут

Инвесторам было трудно ориентироваться на рынках, поскольку продолжающееся повышение процентных ставок и страдающая экономика мешают им понять, где хранить свои деньги.

В то время как процесс дезинфляции начался, инфляция неуклонно снижается, Федеральная резервная система еще не прекратила агрессивное повышение процентных ставок в ближайшие месяцы.

В начале февраля 2023 года ставка по федеральным фондам составляла от 4,50% до 4,75% после того, как центральный банк повысил процентные ставки на 0,25%. Это стало восьмым повышением ставки с момента начала ужесточения денежно-кредитной политики в марте 2022 года.

Тем не менее, разговоры о возможности дальнейшего повышения ключевой ставки с тех пор остыли из-за краха SVB. Тем не менее, дальнейшее повышение ставок может быть вновь введено позже в этом году, поскольку центральные банки пытаются сдержать раскаленную докрасна инфляцию. Итак, вот несколько мест, где вы можете оставить свои деньги тем временем.

Качественные компании с большими деньгами

Часто компании с большими денежными резервами и низким соотношением долга к собственному капиталу (D/E) больше выигрывают от более высоких процентных ставок. Это дает им больше пространства для ног в условиях высокой неопределенности и непредвиденных экономических условий.

Семейные имена в этой категории включают Microsoft (NASDAQ:MSFT), Visa (NYSE:V), Accenture (NYSE:ACN) и Adobe (NASDAQ:ADBE), а также другие громкие имена.

Дивидендные акции здравоохранения

Компании, работающие в секторе здравоохранения, часто остаются устойчивыми перед лицом более серьезного экономического спада, включая рост процентных ставок и риски рецессии, поскольку здравоохранение является необходимостью.

Часто эти компании реинвестируют в долгосрочные инициативы, одновременно выплачивая дивиденды своим заинтересованным сторонам.

Компания в этой категории включает Medtronic (NYSE:MDT), дивидендная доходность которой составляет 3,4% и которая повышала дивиденды 45 лет подряд.

Запасы для обработки заработной платы

Другой вариант — обратить внимание на компании, занимающиеся расчетом заработной платы, которые часто держат большие резервы наличных денег и имеют тенденцию к увеличению роста в периоды более высоких или выше средних процентных ставок.

Начнем с того, что некоторые из этих компаний держат большой «поплавок» или OTP (деньги других людей), которые им разрешено инвестировать. Видя, что эти компании хранят средства для других людей, это дает им больше возможностей для расширения своих портфелей, и они могут тем временем использовать эти средства для инвестирования в более доходные активы, срок погашения которых составляет несколько лет.

Другой фактор заключается в том, что эти компании обладают конкурентными преимуществами. Компании, которые оплачивают свои кадровые услуги и услуги по расчету заработной платы, часто сталкиваются с проблемами перехода к другому поставщику, поэтому им проще оставаться в одной компании в течение нескольких лет.

Расчет заработной платы держится хорошо только потому, что у этих компаний есть надежная бизнес-модель, которая может помочь им преодолеть неопределенность рынка. Эта категория менее известна, чем другие, и пользуется меньшей популярностью среди других высокодоходных акций.

Некоторые из имен, которые инвесторы могут рассмотреть для добавления в свои портфели, включают Paychex (NASDAQ:PAYX), автоматическую обработку данных (NASDAQ:ADP), Xerox (NASDAQ:XRX) и Paylocity (NASDAQ:PCTY).

Финансовые акции

Банки и другие финансовые учреждения, в том числе брокерские фирмы, получают более высокую прибыль при более высоких процентных ставках. По мере того, как кредит становится все более дорогим и менее доступным, все больше потребителей склонны полагаться на наличные резервы, и когда они все же используют кредит, они в конечном итоге платят больше процентов.

Эта деятельность часто приводит к тому, что банки и брокерские фирмы получают более высокие доходы за счет большего процентного дохода, что приводит к увеличению прибыли.

Другие факторы, которые могут быть добавлены к этому расчету, включают сборы, комиссионные и другие сборы за обслуживание, которые, как правило, выше в периоды, когда процентные ставки выше среднего.

Акции, которые следует учитывать, включают такие компании, как JPMorgan Chase & Co (NYSE:JPM) и Goldman Sachs Group (NYSE:GS), обе из которых работают в США и во всем мире.

Облигации с плавающей процентной ставкой

Еще один финансовый инструмент, на который стоит обратить внимание, — это краткосрочные плавающие облигации, которые могут помочь снизить риск и волатильность портфеля. Облигации с более коротким сроком погашения или приобретаемые по купонным ставкам помогут инвесторам максимизировать доход в периоды более высоких процентных ставок, поскольку процентная ставка по этим плавающим облигациям будет увеличиваться по мере роста рыночной ставки.

Эти финансовые инструменты часто покупаются в сотрудничестве с другими инвестиционными инструментами, поэтому лучше подумать о том, как вы можете объединить эти и другие варианты в хорошо сбалансированный портфель, который обеспечивает положительную доходность и рост.

Входить в нужное время может быть непросто, поэтому при рассмотрении вопроса о плавающих облигациях лучше иметь под рукой надежную инвестиционную стратегию.

Последние мысли

В условиях продолжающейся экономической неопределенности и медвежьих настроений на рынке инвесторы часто рассматривают более безопасные варианты, чтобы защитить свои портфели от любых внезапных экономических спадов. Более того, в связи с ростом процентных ставок и ястребиной позицией центрального банка ситуация в будущем становится все более сложной.

В связи с этим инвесторам необходимо разработать дальновидную стратегию, которая поможет им пережить бурные условия, но при этом увидеть, как их портфели неуклонно растут. Перечисленные выше варианты инвестирования могут помочь инвесторам достичь этого.